Tervetuloa, Vieras. Ole hyvä ja kirjaudu tai rekisteröidy.
  • Tavallinen aihe

Aihe Korkotukilainakusetus  (Luettu 70630 kertaa)

Terminator II

  • Agronetin kehitysryhmä
  • Mestari
  • Jäsenryhmäluokka:
  • Viestejä: 16939
  • YTK:FI
Vs: Korkotukilainakusetus
Minkälaisia on raatilaisilla ollut korkomarginaalit? Nyt kun markkinakorot ovat alhaalla niin tuntuu että pankit nostavat marginaaleja aina kun uutta lainaa hakee. Isännän kanssa on oltu tällä alalla viitisentoista vuotta ja 2% korkotukilaina joka alussa on otettu on nyt muuttunut prosenttiseksi kun korko on sidottu op-Prime joka on nyt 0,25. Eli silloin kun olimme uran alussa oli korko korkeampi mutta marginaalit oli alle yhden. Kohta kymmenen vuotta on siitä kun korot alkoivat pudota ja samalla automaattisesti uudemmat korkotukilainat ovat 1%, mutta marginaalit on näissä 1,5 ja 2% nostoajankohdasta riippuen. Maatalousihmiset ei mielellään sano omia korkojaan mutta alkaa joka tuotantosuunta olla siinä tilanteessa että ei liene keltään pois jos kertoisitte omia marginaalejanne. Marginaalihan ei ole marginaalinen kulu silloin kun lainaa alkaa olla sadoissa tuhansissa/miljoonaluokassa. 0.1% on miljoonassa jo tonni ylimääräistä kulua/vuosi eli ihan turhaa maksaa liikaa. Yksityispuolella marginaalit on yleensä kuitenkin pienemmät kuin maataloudessa vaikka suurin osa viljelijöistä huolehtii ennemmin tai myöhemmin maksunsa eli luottotappiot on aika pienet. Nyt kun saataisiin puhallettua yhteen hiileen niin saataisiinko liha/maito/viljakiloon säästösentti pankkien kilpailutuksilla. Markkinoilta saatavaan hintaan on nyt vaikea ainakaan saada lisää:(

Maatilojen omaisuusmassa on yleensä suhteelisen iso velkoihin nähden. Eli pankkien vakuudet on sitä kautta hyvät ja vakavaraisuus kunnossa. Yleensä viljeliät maksaa myös luottonsa hyvin, jolloin voi normaalissa kilpailutilanteessa marginaalia tiputtaa. Nyt vuoden 2008 jälkeen marginaalia on järjestään hinattu ylöspäin. Tällä rahoitetaan näitä luottotappio lainoja ja tappiollista asuntolaina bisnestä. Yhdenkään pankin ei tällä eurobori/prime+asuntolainan marginaali alle 1% kannata lainoittaa asuntoja. Sitä vain tehdään kun asiakaskunta on iso ja äkkiä asiakas vaihtaa pankkia ja vie rahansa myös.
Vasen silmä jos on musta, niin vasurit veti kuonoon! Oikea slmä jos on musta, niin kapitalistilta tuli kuonoon! mutta jos kumpikin silmä on musta, niin kannatat demokratiaa!

-SS-

  • Agronetin kehitysryhmä
  • Mestari
  • Jäsenryhmäluokka:
  • Viestejä: 19858
  • Rauta ei valita eikä voima kuvia palvele - Ford
Vs: Korkotukilainakusetus
tappiollista asuntolaina bisnestä.

Perustele nuo tappiot, pankkiryhmät ovat tehneet tulosta asuntolainoituksella.

Esimerkiksi Osuuspankin 82,2 miljardin lainakannasta luottotappioita 0,06% (v. 2017).
50 miljardia on kotitalouksien lainoja.

Korkokate oli 1 miljardin, noin kolmasosan kaikista (palvelu- sijoitus ym) tuotoista,
ja noin sama osuus tuloksesta.
(OP-ryhmän tilinpäätös 2017)


Koko valtionmaatalouden  korkotuki- ja valtionlainamääräkantaa on vuosittain myönnetty keskimäärin
200 miljoonalla. Ja onhan noissa valtiontakaus ja lainan mukana tuleva avustusmääräkin ollut
noin 90 miljoonaa vuosittain. Eli koko maatilalainalainakantaa lienee selvästi alle 4 miljardia. Vaikka
kaikki nuo lainat olisivat Osuuspankista, se raha nyt vaan tulee asuntolainoista ja normi yrityslainoista
sekä palveluista.

(Makera vuosikertomus, Maatilojen rahoitusjärjestelyjä valmistelevan
työryhmän loppuraportti, MMM)

Väite siitä, että kiuruvetisillä navettamaatilalainoilla rahoitettaisiin muuta pankkitoimintaa, on harhainen.

-SS-

Maakalle

  • Aktiivi
  • Jäsenryhmäluokka:
  • Viestejä: 826
Vs: Korkotukilainakusetus
Tänään tuli kirje pankilta, että reilu satanen on palautusta tulossa

+200

  • Mestari
  • Jäsenryhmäluokka:
  • Viestejä: 4637
  • Paalauksen iloa
Vs: Korkotukilainakusetus
Tänään tuli kirje pankilta, että reilu satanen on palautusta tulossa
Lappu tuli kans.Eikä sieltä ny mitää ihmeitä ole tulos.

Johannes Kostaja

  • Harjaantunut
  • Jäsenryhmäluokka:
  • Viestejä: 177
Vs: Korkotukilainakusetus
Luottonne nro FI234567891011 korko on muuttunut velkakirjaehtojen mukaisesti.
Uusi korko 01.05.2018 alkaen on 0,430 prosenttia.
Luoton vanha korko oli 2,000 prosenttia.


Oho...  Noilla "erotuksilla" jotain on tulossakin. Todennäköisesti vakavaraisilla pankeilla korkomarginaalit olleet pieniä näissä korkotukilainoissaki. Enemmänkin luottoja antavissa pankeissa eikä rahaa säilövissä, marginaalit todella korkeita, "Kun eihän sun tartte tätä maksaa, menee korkotuesta..." Asiakkaalle se ja sama, mutta tässä tilanteessa kosahtaa kovasti.

Viitisen tonnia.
Joh. 12:48

seepra12

  • Tulokas
  • Jäsenryhmäluokka:
  • Viestejä: 21
Vs: Korkotukilainakusetus
Onko Säästöpankki ryhmältä mitään päätöksiä asiasta? Nordea ja Op vissiinkin maksaa

kylväjä

  • Tulokas
  • Jäsenryhmäluokka:
  • Viestejä: 59
Vs: Korkotukilainakusetus
Onko nordeasta kuulunnut mitään? vai pitääkö tässä ihan itsekkin olla aktiivinen?

Make100

  • Tulokas
  • Jäsenryhmäluokka:
  • Viestejä: 4
Vs: Korkotukilainakusetus
Osuuspankki ei maksa viivästyskorkoa palautuksille, vaikka fine ratkaisissaan kehottaa pankkia maksamaan liikaa perityt korot viivästyskorkoineen. Op:n Mäkikalli sanoi puhelimessa, että finen päätöksessä on ristiriitoja, että oikeudessa päätös olisi toinen ja MTK on tuottajien puolesta hyväksynyt heidän maksunpalautuksen ilman viivästyskorkoa.

markopolo

  • Tulokas
  • Jäsenryhmäluokka:
  • Viestejä: 61
Vs: Korkotukilainakusetus
Viikolla OP:ta tulleessa kirjeessä on liikaa peritty korko sekä tuottokorko,  joka perustuu korkolain mukaiseen korkoon. Ehkä eivät vain halua kutsua sitä viivästyskoroksi.

Viimeksi muokattu: 26.05.18 - klo:08:15 kirjoittanut markopolo

Make100

  • Tulokas
  • Jäsenryhmäluokka:
  • Viestejä: 4
Vs: Korkotukilainakusetus
Se tuottokorkon sama kuin tilille makaettava korko. Lainasopimuksessa on vähintään 18 pros. viivästyskorko, joka pitäisi maksaa.

Viimeksi muokattu: 26.05.18 - klo:08:55 kirjoittanut Make100

Terminator II

  • Agronetin kehitysryhmä
  • Mestari
  • Jäsenryhmäluokka:
  • Viestejä: 16939
  • YTK:FI
Vs: Korkotukilainakusetus
tappiollista asuntolaina bisnestä.

Perustele nuo tappiot, pankkiryhmät ovat tehneet tulosta asuntolainoituksella.

Esimerkiksi Osuuspankin 82,2 miljardin lainakannasta luottotappioita 0,06% (v. 2017).
50 miljardia on kotitalouksien lainoja.

Korkokate oli 1 miljardin, noin kolmasosan kaikista (palvelu- sijoitus ym) tuotoista,
ja noin sama osuus tuloksesta.
(OP-ryhmän tilinpäätös 2017)


Koko valtionmaatalouden  korkotuki- ja valtionlainamääräkantaa on vuosittain myönnetty keskimäärin
200 miljoonalla. Ja onhan noissa valtiontakaus ja lainan mukana tuleva avustusmääräkin ollut
noin 90 miljoonaa vuosittain. Eli koko maatilalainalainakantaa lienee selvästi alle 4 miljardia. Vaikka
kaikki nuo lainat olisivat Osuuspankista, se raha nyt vaan tulee asuntolainoista ja normi yrityslainoista
sekä palveluista.

(Makera vuosikertomus, Maatilojen rahoitusjärjestelyjä valmistelevan
työryhmän loppuraportti, MMM)

Väite siitä, että kiuruvetisillä navettamaatilalainoilla rahoitettaisiin muuta pankkitoimintaa, on harhainen.

-SS-

Inflaatio kun huomioidaan, niin asuntolainoitus on tappiollista. Ainut asia että Suomessa se on suhteelisen riskitöntä. Valtion takaus, korkovähennys, asumistuki omistusasuntoon ja ynm. asioita. Melko vähän oli asuntoja myynnissä lopulta vaikka parhaillaan tuli 100000 uutta työtöntä Suomeen ja laskusuhdanne kesti 5-6 vuotta.
Vasen silmä jos on musta, niin vasurit veti kuonoon! Oikea slmä jos on musta, niin kapitalistilta tuli kuonoon! mutta jos kumpikin silmä on musta, niin kannatat demokratiaa!

maidontuottaja

  • Mestari
  • Jäsenryhmäluokka:
  • Viestejä: 5521
  • 250k
Vs: Korkotukilainakusetus
Kaks ja puol tonnia.
Huonostakin asiasta voi löytyä joskus jotain hyvää.

+200

  • Mestari
  • Jäsenryhmäluokka:
  • Viestejä: 4637
  • Paalauksen iloa
Vs: Korkotukilainakusetus

-SS-

  • Agronetin kehitysryhmä
  • Mestari
  • Jäsenryhmäluokka:
  • Viestejä: 19858
  • Rauta ei valita eikä voima kuvia palvele - Ford
Vs: Korkotukilainakusetus
Inflaatio kun huomioidaan, niin asuntolainoitus on tappiollista. Ainut asia että Suomessa se on suhteelisen riskitöntä. Valtion takaus, korkovähennys, asumistuki omistusasuntoon ja ynm. asioita. Melko vähän oli asuntoja myynnissä lopulta vaikka parhaillaan tuli 100000 uutta työtöntä Suomeen ja laskusuhdanne kesti 5-6 vuotta.

Et ehkä kerinnyt miettiä, että eihän pankille tule inflaatiotappiota: pankki kun voi saman euron lainata viisi kertaa vähintään uudelleen. Tuotot ja kulumaksut kyllä kattavat mahdollisen parin-kolmen prosentin inflaatioriskin pankille.

Omistusasunnon asumistuki on lähinnä teoreettinen: Esim espoolainen 4 hengen perhe voi tienata yhteensä maksimissaan 3660 euroa kuussa. Eli puolisot erikseen maksimissaan 1830 euroa kuussa. Niillä tuloilla eiolsteta 300000 euron asuntoja minkäänkokoisella lainalla. Että voisit lakata jankkaamasta tuotakin luulemaasi harhaa. Tyypillinen omistusasunnon asumistukea saava voisi olla kaupunkiomakotitaloon asumaan jäänyt pieneläkeläinen/leski.

Valtiontakaus ASP-järjestelmässä on vain alle 39-vuotiaille ensiasunnon omaan asumiseen tuleville ostajille. Takauksen maksimimäärä on 25% lainasummasta tai 50000 euroa, kumpi vaan tulee ensin. Takausmaksua peritään takauksen summalle 2,5%. Jos ei ole ASP järjestelmän piirissä, valtiontakauksen vaoi saada enintään 20% tai 25250 euroa, kumpi vain tulee ensin täyteen. Takausmaksu tulee 2,5% takaussummasta. Omaan asumiseen on tultava sen asunnon, ei ole mikään sijoitusasuntotakaus.

Asuntolainojen korkovähennys oli 1990-luvulla merkittävä. Tiedän, koska asuntovähennystä käytin minäkin. Enää se ei ole. Tänä vuonna vähennysoikeus on 35% koroista, eli kun se tehdään alijäänmähyvityksenä, 1000 euron koroista vähennys on vain 105 euroa ! (koska alijäämähyvitys on 0,3 x väh.kelpoiset korot) Ensi vuonna vähennysoikeutettua on vain 25% koroista.

-SS-

Terminator II

  • Agronetin kehitysryhmä
  • Mestari
  • Jäsenryhmäluokka:
  • Viestejä: 16939
  • YTK:FI
Vs: Korkotukilainakusetus
Inflaatio kun huomioidaan, niin asuntolainoitus on tappiollista. Ainut asia että Suomessa se on suhteelisen riskitöntä. Valtion takaus, korkovähennys, asumistuki omistusasuntoon ja ynm. asioita. Melko vähän oli asuntoja myynnissä lopulta vaikka parhaillaan tuli 100000 uutta työtöntä Suomeen ja laskusuhdanne kesti 5-6 vuotta.

Et ehkä kerinnyt miettiä, että eihän pankille tule inflaatiotappiota: pankki kun voi saman euron lainata viisi kertaa vähintään uudelleen. Tuotot ja kulumaksut kyllä kattavat mahdollisen parin-kolmen prosentin inflaatioriskin pankille.

Omistusasunnon asumistuki on lähinnä teoreettinen: Esim espoolainen 4 hengen perhe voi tienata yhteensä maksimissaan 3660 euroa kuussa. Eli puolisot erikseen maksimissaan 1830 euroa kuussa. Niillä tuloilla eiolsteta 300000 euron asuntoja minkäänkokoisella lainalla. Että voisit lakata jankkaamasta tuotakin luulemaasi harhaa. Tyypillinen omistusasunnon asumistukea saava voisi olla kaupunkiomakotitaloon asumaan jäänyt pieneläkeläinen/leski.

Valtiontakaus ASP-järjestelmässä on vain alle 39-vuotiaille ensiasunnon omaan asumiseen tuleville ostajille. Takauksen maksimimäärä on 25% lainasummasta tai 50000 euroa, kumpi vaan tulee ensin. Takausmaksua peritään takauksen summalle 2,5%. Jos ei ole ASP järjestelmän piirissä, valtiontakauksen vaoi saada enintään 20% tai 25250 euroa, kumpi vain tulee ensin täyteen. Takausmaksu tulee 2,5% takaussummasta. Omaan asumiseen on tultava sen asunnon, ei ole mikään sijoitusasuntotakaus.

Asuntolainojen korkovähennys oli 1990-luvulla merkittävä. Tiedän, koska asuntovähennystä käytin minäkin. Enää se ei ole. Tänä vuonna vähennysoikeus on 35% koroista, eli kun se tehdään alijäänmähyvityksenä, 1000 euron koroista vähennys on vain 105 euroa ! (koska alijäämähyvitys on 0,3 x väh.kelpoiset korot) Ensi vuonna vähennysoikeutettua on vain 25% koroista.

-SS-

Olenko väittänyt että asumistuella ostellaan asuntoja? Tosin tiedän tapauksen joka osti opiskeluaikaan asunnon yliopistokaupungista ja maksoi lainan pois ilman että sai lottovoittoa tai säästöjä. Vanhemmat takasi lainan.
Vasen silmä jos on musta, niin vasurit veti kuonoon! Oikea slmä jos on musta, niin kapitalistilta tuli kuonoon! mutta jos kumpikin silmä on musta, niin kannatat demokratiaa!