Mielenkiintoinen juttuketju.
Kun aika moni ilmeisesti nuori viljelijä on tähän ketjuun kirjoittanut, ajattelin kertoa vähän omista kokemuksista. Teksteistä löytyy helposti kaksi nimimerkkiä, joiden mielipiteet on helppo jakaa ja jotka puhuvat nöyrinä kokemuksistaan. Tarkoitan ijasja2 ja nestori2.
On turha kiistellä siitä onko peltoon, metsään, osakkeisiin, rahastoihin vai kiinteistöihin sijoittaminen järkevää. Totta on se, että ellei mikään näistä kiinnosta katoavat rahat johonkin muuhun. Näin tapahtuu. Tulee rahaa sitten paljon tai vähän, suurimmalla osalla ihmisistä kukkaro on tyhjä seuraavan tilin tullessa. Eikä siinäkään ole mitään väärää. Jokainen valitsee itse asiat jotka tuottavat mielihyvää. Turha on kuitenkin valittaa köyhyyttä, jos pienillä tai suurilla tuloilla on nautiskellut elämästä pitkin taivaltaan.
Muutamia totuuksia osakesijoittamisesta:
Älä usko tuhkimotarinoihin. Monet kertovat juttuja täydellisestä ajoituksesta, ostin pohjalta ja myin huippukurssilla. Harras toive, joka toteutuu sattumalta kuin lottovoitto.
Kukaan ei tiedä tulevaa, mutta on helppo olla jälkiviisas. Sijoittaja ottaa opiksi, mutta katsoo aina eteenpäin.
Osake/rahastosijoittaminen ei ole rikkaiden harrastus. Talouselämän seuranta, kokemus ja kokemuksesta oppiminen ovat yhtä mielenkiintoisia asioita riippumatta siitä onko kyseessä 3,4,5 vai 6-numeroinen luku. Jokainen kahlaa omilla saappaillaan.
Osake/rahastosijoittaminen ei ole nollasummapeliä. Toisen voitto ei ole toisen häviö. Kaikki voittavat, joilla on riittävästi AIKAA. Jotkut nopeammin, jotkut hitaammin ja vuoro vaihtuu ajan kuluessa. Yritykset pyrkivät kannattavuuteen ja kasvuun. Se tuo sijoittajalle osinkotuloja ja arvonnousua. Arvonnousu ja osinkotuotto kehittyvät eri yrityksissä eri tahtiin. KUKAAN EI TIEDÄ mikä on paras sijoitus. Heikosti menestyvä yritys pyrkii raivoisasti parempaan ja hyvin kannattava usein epäonnistuu välillä.
Olipa vähän liian filosofista. Siispä jotakin konkreettista.
Jos on kiinnostusta, mutta vähän aikaa ja tietoa harrastukselle, osta rahastoja. Kolme, neljä osakerahastoa. Mahdollisimman vähän toimiala ja maantieteellisiä rajauksia. Kenelläkään ei ole tietoa tulevasta, mutta työkseen markkinoita seuraavat tekevät todennäköisesti hieman viisaampia ratkaisuja. Oman pankin rahastot ovat kuluiltaan kalleimpia. Pitkän aikavälin (Yli 5 vuotta) menestys on hyvä valintakriteeri alussa. Jatkuva, esim kuukausisäästäminen on hyvä vaihtoehto ajoitusongelmaan. Kun maailma näyttää oikein synkältä, älä missään tapauksessa lopeta, vaan esim tuplaa kuukausisäästösumma. Morningstar reittaa rahastoja. Se on hyvä tietolähde. Rahastoja on lukematon määrä ja ulkomaisiin sijoittaminen usein hankalaa. Jotkut yritykset välittävät monen rahastoyhtiön rahastoja ja ovat neutraalimpia ja kustannustehokkaampia, kuin oma pankki joka toki on turvallinen ja helppo ratkaisu. Esim ruotsalaispankki Nordnet on helppo ja edullinen paikka ostaa ja myydä rahasto-osuuksia ja valikoima erittäin laaja. Myös rahastojen vertailu on siellä helppoa. Nordnettiin voi toki avata myös arvo-osuustilin ja tehdä edullista osakekauppaa. Osakkeiden säilytys on ilmaista.
Jos haluat huomattavasti riskialttiimman sijoituskohteen osta osakkeita. Siis MONIKOSSA. Osta sellaisen yrityksen osakkeita jonka toimintaa ymmärrät, jonka tekemiä tuotteita tarvitaan aina, joka on toimialallaan iso, joka kasvaa ja maksaa hyvät osingot. Tavoitteena vähintään kymmenen, mieluummin kaksikymmentä eri yhtiötä. Käytä välittäjää, jonka kustannukset alhaiset ja osta erissä vuosien kuluessa. Isojakin sijoituksia/salkkuja pyöritetään pienissä erissä. Se pienentää riskiä.
Vanha tunnettu sijoitusstrategia on OSTA ja PIDÄ. Se on helppo, hidas, mutta varma tapa "vaurastua". Osakkeiden arvonnousu tapahtuu usein pyrähdyksittäin lyhyen ajan kuluessa. Varma tapa olla mukana arvonnousussa on omistaa "aina". Huonot osakkeet kannattaa toki myydä, jos on varma siitä, ettei yhtiöllä ole tulevaisuutta. Onko Talvivaaralla? En tiedä enkä omista.
Viime vuosina osta ja pidä on ollut vähemmän tuottava, kuin pitkän historian aikana. Mutta sijoittajalla ei ole kiire. Strategioita on monenlaisia. Joku ostaa osakkeita, jotka ovat selvässä nousutrendissä ja myy pois kun tuottotavoite ,vaikkapa 20 %:n arvonnousu on saavutettu. Joku etsii aliarvostettuja hylkiöitä, joissa on mielestään suuri nousupotentiaali. Joku pyrkii ratsastamaan sykleillä. Tyypillisiä syklisiä osakkeita ovat raskasta jalostamatonta rautaa tuottavat raaka-aine yhtiöt. metsäteollisuuden yhtiöt ja vähäisen jalostusarvon konepajateollisuus. Voimakkaasti sykliset yhtiöt ovat huonoja "pidä" osakkeita.
Joidenkin sijoittajien strategiana on ostaa vain korkeaa osinkoa maksavien yhtiöiden osakkeita. Tämä on tyypillinen valinta BUY and HOLD eli osta ja pidä strategiassa.
On strategia sitten mikä hyvänsä, sitä on syytä noudattaa suunnitelmallisesti eikä heikkoina hetkinä saa sortua vaihtamaan tyyliä. Teoriassa ihanne on näiden kaikkien yhdistelmä, mutta vain teoriassa. Jos toimii impulsiivisesti alkuperäisen suunnitelman vastaisesti , voi pahimmassa tapauksessa kerätä jokaisesta strategiasta vain negatiiviset puolet ja välttää näin arvonnousut.
Joka tapauksessa osakesijoittaminen suoraan osakkeisiin tai rahastojen kautta, on pitkällä aikavälillä tuottavin sijoituskohde. Sijoituksen arvo kuitenkin vaihtelee suhdanteiden ja yritysten toimintojen seurauksena huomattavasti. Nopea köyhtyminen ja hidas rikastuminen on syytä kestää yöunia menettämättä ja tulevaisuuteen uskoen. Tämän vuoksi sijoituksiin pitää ainakin aluksi käyttää rahaa, jota ei tuotantotoiminnassa tai yksityistaloudessa tarvitse. Velkarahasta puhumattakaan. Oloa helpottava periaate aluksi on sijoittaa laskennallisia tupakkarahoja, ryyppyreissurahoja, joskus onnistuneen satokauden jälkeen viljakuorman hinnan, kasvinsuojelukauden jälkeen kuvitteellisen sateen huuhtoman torjunta-aine määrän arvon jne.
AIKA on sijoittajan paras ystävä. Aloita nuorena. Osta, osta, osta. Pienissä erissä. Hajauta. Siten vähennät riskiä. Osta erityisesti silloin kun tiedotusvälineet ovat hyvillään sijoittajien köyhtymisestä ja maailma tuntuu synkältä. Osta isojen, tunnettujen, ymmärrettäviä tuotteita myyvien/valmistavien yhtiöiden osakkeita . Osta myös sellaisten yritysten osakkeita joiden palveluja tarvitaan myös taantuman aikana. Osta hyvää osinkoa maksavien yritysten osakkeita. Osakkeiden lisäksi ja varsinkin aluksi sijoita osakerahastoihin.
ALLOKAATIO on sijoitustermi, jonka voit unohtaa isännyytesi aikana. Allokaatiolla tarkoitetaan sijoitusten jakautumista eri sijoitusinstrumenttien kesken. Teoriassa painotetaan laskusuhdanteen tullessa korkosijoituksia ja noususuhdanteessa osakkeita. Näin toimien sijoitussalkun arvonvaihtelu on teoriassa pienempi, mutta menetät arvokkaita osakkeiden nousupäiviä.
Sinun allokaatiosi ikävuosien 18-60 välillä on osake/osakerahastopaino 100 %. Korkosijoituksiksi voit tietenkin ajatella ostamasi pelto- ja metsä omaisuuden.
Näin toimien vaurastumista sijoittajana ja viljelijänä ei voi välttää! Mitä sitten säästöilläsi teet? Se on jokaisen itse pohdittava. Ehkä opetat saman lapsillesi ja he jatkavat sinun viitoittamallasi tiellä. Vanha sanontahan on että viljelijä on köyhä eläessään ja rikas kuollessaan. Ja kyllä ennen pitkää tulee sukupolvi joka nauttii enemmän rahan kuluttamisesta kuin sen keräämisestä.
Toivottavasti joku nuori uskoo ja innostuu. Minulta usko hiipui liian usein ja väärään aikaan. Ja aikakin taitaa loppua kesken. Mutta kuten huomaatte intohimoisesti neuvon teitä nuorempia. Tietoa on helppo hankkia. Luottamusta, rohkeutta ja uskallusta on vaikea opetella muuten kuin kokemuksen kautta. Kokemalla oppiminen vie liikaa aikaa. Ja AIKA on sijoittajan paras ystävä.
Viimeksi muokattu: 16.02.14 - klo:01:35 kirjoittanut Hessu
